Cuántas veces habrás llegado a fin de mes y te has repetido esta frase “¿En qué se ha ido todo mi dinero?”. Quieres ahorrar y no sabes cómo, o directamente lo ves imposible, y mucho menos sabes en qué te has gastado el sueldo de todo un mes.
Saber gestionar tu dinero es una habilidad que te sacará de muchos apuros y te ayudará a tener un control sobre tus gastos y también, muy importante, te ayudará a ahorrar.

Ya sea porque quieres tener un rinconcito para emergencias, necesitas hacer una reforma en casa o quieres comprarte un coche el año que viene. Sea cual sea el motivo, la solución es saber gestionar bien el dinero. Y puede que te preguntes “¿Cómo lo voy a hacer si me arruino hasta en el Monopoly?”.
No te preocupes, porque hoy te voy a explicar cómo preparar un presupuesto mensual y conseguir ahorrar de verdad. No dejes que el dinero controle tu vida: domina el arte de controlar tu dinero.
Budgeting
Preparar un presupuesto, también llamado budgeting, consiste en cuantificar los ingresos y gastos que esperas tener en un periodo de tiempo determinado. Se trata de hacer una previsión, siendo siempre realistas, y de este modo planificar la mejor manera de gestionar tus finanzas.
Beneficios de preparar un presupuesto:
- Identificas gastos innecesarios: una vez hayas analizado el presupuesto completo podrás identificar aquellos gastos que no son necesarios y que puedes eliminar.
- Sabes cuánto y en qué gastas el dinero: se acabó no saber dónde se va el sueldo. Si no tienes el control, no puedes gestionarlo correctamente. De esta manera será mucho más fácil.
- Puedes crear un plan de ahorro: preparar un presupuesto te permitirá establecer un plan para ahorrar y conseguir las metas financieras que deseas.
- Detectas si los ingresos son insuficientes: viendo el balance final podrás detectar si los ingresos realmente no son suficientes y empezar a buscar un plan de acción para resolverlo.
- Evalúas la necesidad de reducir la adquisición de deudas: teniendo una vista general, es mucho más fácil evaluar si pedir un préstamo o tirar de tarjeta de crédito es realmente necesario o puedes resolverlo por otras vías.
- Eliminas incertidumbre: al final, te va a ayudar a estar más tranquila saber cómo estás gestionando tus finanzas y tener el control de ajustarlas cuando lo necesites, ya que tendrás más claros los movimientos.
- Permite prepararte mejor para emergencias: si sabes de qué cantidad dispones una vez eliminados los gastos fijos, es más fácil establecer un plan de ahorro para emergencias.
Cómo preparar un presupuesto mensual:
La primera vez que lo hagas te puede resultar un poco más difícil, ya que puede que no tengas experiencia en el tema, y necesitarás hacer un ejercicio de repaso de los meses anteriores para hacerlo lo más realista posible.
Puedes crear tu presupuesto personal cómo prefieras y mejor se adapte a tus necesidades (mensual, anual…) aunque no son excluyentes. A continuación te enumero los pasos que puedes seguir para definir tu presupuesto mensual (monthly budgeting cómo lo encontrarás en muchos sitios):
- Escribe una lista de todos tus ingresos y gastos: usa los últimos 3 meses como referencia para identificarlos.
- Analiza, evalúa y haz ajustes en tus gastos: identifica gastos innecesarios y haz ajustes si lo crees necesario.
- Categoriza tus gastos: más abajo te explico la regla 50/20/30 para distribuir mejor los ingresos. Algunas categorías pueden ser:
- Alquiler
- Servicios
- Transporte
- Alimentación
- Entretenimiento
- …
- Aplica tu nuevo presupuesto mensual y haz un seguimiento.
- A final de mes, revisa el presupuesto y ajústalo si es necesario.
Gastos
A la hora de analizar y distribuir tus gastos puede ser muy útil la regla 50/20/30, que consiste en destinar el 50% de tus ingresos a tus gastos básicos y esenciales, el 20% para tus ahorros y el 30% restante a tus gastos personales y no esenciales. Quedaría de la siguiente forma:
- 50% gastos básicos y esenciales: alquiler, servicios (gas, agua, electricidad…), alimentación, transporte (metro, gasolina, autobús…), factura telefónica…
- 20% ahorros: ahorro personal, pagar deuda, plan de jubilación, fondo de emergencia
- 30% gastos personales y no esenciales: bares y restaurantes, entretenimiento (cine, museos, teatro, conciertos…), cuidado personal (cosmética, maquillaje, ropa…)
Tracking
Hacer un seguimiento llevando un control de los gastos es indispensable para gestionar tu dinero de la mejor forma posible. Hay diversas formas de hacerlo y puedes escoger la que mejor se adapte a ti.
Pagando todo con tarjeta es más fácil tener control de lo que gastas, ya que siempre queda registrado tanto la fecha, como la cantidad y el concepto.
Si, por el contrario, sueles usar efectivo, puedes sacar y preparar el dinero exacto que tienes destinado a gastar en distintos sobres, cada uno con su categoría. De este modo controlas exactamente qué gastas en cada categoría e identificas cuándo se ha acabado el fondo de cada sobre, sabiendo que no debes gastar más en esa categoría, no hay excusas.
Otra manera de hacer un seguimiento, mi favorita, es hacerlo con un excell, una app de notas o un cuaderno. Lo importante en este caso es apuntar el gasto de cada concepto (desglosado), de este modo puedes apuntar el detalle y saber exactamente en qué has gastado.
Por ejemplo, en lugar de simplemente poner “Ropa: 37€”, puedes anotar “Jeans negros de Zara: 20€; Jersey blanco de Mango: 17€”.
Lo mejor de llevar este control, es que a final de mes puedes saber EXACTAMENTE en qué se ha ido el dinero y puedes hacer un análisis más exhaustivo y decidir si el próximo mes vas a seguir con el mismo presupuesto o vas a realizar ajustes. Puedes reducir el gasto de una categoría y destinarlo a otra, o decidir aumentar el ahorro eliminando una de las categorías no esenciales.
Al principio puede ser más duro realizar este ejercicio, pero a medida que pasan los meses puedes ir ajustando el presupuesto a tu medida y cada vez será más fácil cumplir con lo que te has propuesto. Además, ir viendo como van subiendo los ahorros por fin, te ayudará a centrarte en lo que realmente necesitas y te importa.
Ahorro
A la hora de ahorrar, hay varios ejercicios que puedes realizar para ser más consciente de tus finanzas. Te doy unos tips que a mí realmente me funcionan:
- Analizar tus “lujos”: ¿Realmente tienes que comprar un latte macchiato cada día en la cafetería, o te lo puedes llevar hecho de casa? ¿Necesitas una nueva máscara de pestañas cada mes, o te sirve la que tienes hasta que se agote? Mira bien dónde puedes ajustar tus gastos para poder aumentar tus ahorros en el futuro.
- Establecer objetivos a corto y largo plazo: piensa en algo concreto que te quieras comprar o en lo que quieras invertir en unos años, un regalo que querrás comprar la próxima Navidad, un portátil que necesitarás para tu nuevo proyecto… Si tienes presentes los objetivos que podrás conseguir con tus ahorros, estarás más motivada a hacerlo y serás capaz de renunciar a irte de cañas cada tarde.
- Define tus necesidades y tus deseos: distingue entre lo que quieres o deseas y lo que REALMENTE NECESITAS.
- Configura tus transferencias de forma automática: haz que cuando te ingresen la nómina en tu cuenta, automáticamente una cantidad o porcentaje se transfiera a tu cuenta de ahorros. Así no tendrás que hacerlo tú cada mes y te dolerá menos ver como baja tu dinero disponible.
Por último, recuerda esta frase Warren Buffet: “Don’t save what is left after spending, but spend what is left after saving” (No ahorres lo que te queda después de gastar, gasta lo que te queda después de ahorrar). Si priorizas el ahorro frente a los gastos no esenciales, triunfarás.
Extra BONUS
Para que te sea más fácil, he preparado un worksheet gratuito dónde podrás llevar un control de tus finanzas mensuales cómo explico a lo largo del artículo, de una manera más fácil y visual.
Espero que este post te ayude a dar el primer paso en el control de tus finanzas. Toma asiento, coge papel y boli y empieza a crear tu presupuesto mensual, a ahorrar y triunfar. Cuánto antes empieces, antes verás resultados.
Si te interesa ser más organizada, este artículo te gustará.
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